工商衡阳分行被骗贷3.5亿:内外勾结,汽车分期业务埋雷

日期:2019-07-21 05:57:19 / 人气:18

傲世皇朝注册登录平台讯:假造材料,串通银行职工,工行衡阳分行上圈套贷近3.5亿元 《我国经济周刊》记者了解到,2013年1月12日、2014年2月9日,衡阳圣麒仕轿车出售有限责任公司(以下简称“圣麒仕公司”)与工商银行衡阳分行签定协议,约好两边协作展开购车专项 分期付款事务。由此开端了骗贷之路。 法院的判决书显现,2013年2月至2015年上半年,圣麒仕公司法人代表、被告人龙秋香在处理车贷事务中,安排其公司职工为客户假造《轿车购销合同》、《首付款收据》、《轿车出售一致 发票》等虚伪材料并提交给工商银行衡阳分行,从而为客户处理“高贷”(指平于或高于购车价借款)及“虚贷”(指不购车借款)事务。依据法院判决认定,共处理借款383笔,骗得金额 达2.23919亿元。 据龙秋香供述,在骗贷的两年多时间里,工商银行衡阳分行中有职工发现了材料造假一事。但都以给好处费的方式搞定了。通过这种方式,圣麒向购车客户收取手续费获利200余万元。 2018年10月8日,工商银行衡阳分行出具的“衡阳市圣麒仕轿车出售有限公司购车分期事务情况阐明”显现,圣麒仕公司自2013年以来在工商银行算计处理购车事务中,截止2018年9月30日未 还清借款290笔,金额高达9836万元。 从工商银行衡阳分行骗得车贷的不止圣麒仕公司一家。《我国经济周刊》独家获得的一份由湖南省衡阳市雁峰区人民法院作出的判决书显现,2013年开端,一家名为衡阳市路广轿车出售服务 有限公司(以下简称“路广公司”)以一模一样的方式从工商银行衡阳骗得借款算计1.2901亿元。 2013年9月至2016年8月,路广公司的法定代表人和总经理周某与工商银行衡阳分行展开购车专项分期付款事务协作,通过为客户假造轿车购销合同、首付款收据、机动车出售发票等虚伪资 料,先后190次向工商银行衡阳分行骗得借款,算计1.2901亿元,并给工商银行衡阳分行造成特别重大损失,金额算计2364万元。 今年1月30日,衡阳银保监分局对工商银行衡阳分行共24名负责人做出处置,处置理由为“对工商银行衡阳分行的违规处理虚伪轿车分期事务、圣某骗贷案等违规问题负直接责任”。其间2人 领到终身禁业的“顶格处置”,5人被处以禁止三年或五年从事银行业工作,1人被取消任职资格三年,17人被给予罚款或警告。 《我国经济周刊》记者梳理我国裁判文书网上的相关诉讼发现,工商银行湖南分行部分分支组织在处理轿车分期事务中违规尤为严峻,且多发生在2017年曾经,因事务违规导致的诉讼在近两 年开端会集呈现。 轿车金融商业形式之弊 据银保监会湖南监管局信息显现,在工商银行湖南14家二级分行中,共有7家分行因违规处理轿车分期事务被处置。 银行业内人士以为,这样大规模因同类事务违规被罚从旁边面阐明晰湖南工商银行危险敞口很大。 据媒体揭露报道,从2018年12月29日开端,工商银行湘潭分行、株洲分行、常德分行、长沙分行、衡阳分行、永州分行、娄底分行、郴州分行等组织纷纷因轿车分期事务违规被罚,算计被罚 款高达416万元,涉及违规的多名底层行长和直接责任人被给予警告处置。其间,7家组织被罚原由于“虚伪事务”或“无真实购车交易”。 麻袋研究院高档研究员苏筱芮表示,这些罚单的背后体现了银行内控存在问题,对信誉卡轿车分期事务危险重视程度不够、对协作轿车经销商把控不严等。 记者了解到,在银行轿车分期事务中,依据购车用户是否直接接触银行人员,该事务被划分为直客式和间客式两种。 在“直客式”形式下,借款人需先经过银行的审核许可,才能够在后续环节联络轿车经销商;而“间客式”形式下,轿车经销商作为中介,简直全权代理借款、还款的各项手续流程,此过程 中银行的参加程度较低,直接为违规操作制作了漏洞。 判决书显现,圣麒仕公司和路广公司都先后与工商银行衡阳分行签定协作展开购车专项分期付款事务协议,并别离交纳近300万的保证金。工商银行衡阳分行为这两家中介公司供给了代理贷 款“途径”,两家公司也正是钻了工商银行使用“间客式”形式发展中介拓宽车贷事务这一漏洞。 关于买车客户来说,通过圣麒仕公司和路广公司这类中介进行借款,能够避开传统银行审核严、放款慢的问题,第一时间拿到借款,把车开走。另一方面,关于银行来说,通过与像圣麒仕公 司和路广公司这类中介协作,将轿车金融事务从“零售”做成了“批发”,快速拓宽了车贷事务。也正是由此,银行轿车分期事务在湖南发展迅猛。 “放出一堆途径后,轿车金融行业就开端‘群魔乱舞’了。在实际操作中,不少客户陷入担保公司的套路之中,这是早期轿车金融商业形式的一大坏处。”上述银行业内人士以为,近期相似 工商银行因轿车分期事务违规被处置,主要原因仍是由于银行过去依靠担保公司、信誉保险组织以及渠道方等主体批量获客,缺少对分期客户的穿透式风控所造成的。 7月19日,《我国经济周刊》致电我国工商银行湖南分行宣传部门的相关负责人,对方以不接受电话采访为由拒绝回应关于轿车分期事务违规问题。

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